Курсы валют в Москве

Порядок досрочного закрытия кредита

Порядок досрочного закрытия кредита

Число заемщиков, которые готовы досрочно погасить свой долг банку увеличивается. По информации от ОКБ (Объединенного кредитного бюро) в 2017-м году число заемщиков, которые досрочно погасили свои кредиты составляло 5,8% от общего числа заемщиков, а в 2018-ом году число закрывших свои кредиты досрочно составило уже 6,5% от общего числа заемщиков.

Однако, после внесения своего последнего платежа по кредиту, некоторые клиенты через несколько месяцев получают СМС сообщение или письмо от банка с информацией о задолженности по кредиту,который по мнению самих заемщиков был досрочно погашен.

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Какой же порядок досрочного погашения кредита?
Прежде всего,оцените экономический смысл досрочного погашения кредита. Если сумма досрочного погашения незначительно превышает ежемесячный платеж, то экономического смысла досрочно погасить платеж нет.
По мнению экспертов, для эффективной досрочной оплаты кредита платеж должен в 2 раза превышать обязательную ежемесячную сумму.
Если вы намерены частично погасить кредит,то проанализируйте, насколько снизится размер ежемесячного платежа.
По ипотечным кредитам невыгодно досрочное погашение. Наиболее целесообразно досрочно гасить короткие потребительские кредиты. Для длинных кредитов экономически выгодно досрочное погашение в первой половине срока, пока заемщик выплачивает проценты, а не само тело кредита.

Если у заемщика открыто несколько потребительских кредитов, то выгодно в первую очередь погасить кредит(ы) с наиболее высокими процентными ставками.

Если после анализа экономической целесообразности вы приняли решение досрочно закрыть кредит, то обратитесь к своему кредитному договору и проверьте, какие условия для досрочных выплат в нем предусмотрены.
Это важно, так как в соответствии с ГК ( статья 810) в обязанности заемщика входит возврат полученной в банке суммы в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Напрмер, некоторые банки указывают в договоре, что досрочное погашение должно производиться в дату, отличную от даты ежемесячного платежа. В кредитных соглашениях ряда банков указано, что при досрочном погашении кредита заемщик обязан внести не менее 20-ти тыс. рублей.

Учтите, что для ипотечных кредитов и автокредитов может действовать мораторий на досрочное погашение. Это связано с тем, что при досрочном погашении банк рискует не получить ожидаемый доход.
Иногода в кредитном договоре может быть установлен запрет только на частичное досрочное погашение. Таким образом, перед заемщиком возникает выбор — либо досрочное погашение всего кредита, либо ежемесячные платежи в соответствии с графиком.

После того, как вы проанализировали все ньюансы кредитного договора, запросите в отделении банка справку с размером остатка кредита с процентами на текущую дату. Лучше за таким документом обратиться лично в отделение банка, а не запрашивать документ по телефону или в интернет банке.
Сообщите сотруднику банка о своем намерении досрочного погашения кредита. Сделайте это не менее, чем за 30-ть дней до дня досрочного погашения, чтобы действовать в соответствии с 11-ой статьей закона «О потребительском кредите».

Имейте ввиду, что при досрочном погашении всей суммы кредита необходимо выплатить и проценты по этой сумме.

После погашения кредита вновь запросите в банке справку о задолженности, чтобы убедиться в отсутствии кредитной задолженности и справку о погашении кредита и отсутствии у банка претензий к вам.

Обратитесь в банк и закройте кредитный счет, а также напишите заявление с отказом от переоформления карты с кредитным лимитом.
Заявление рассматривается банком в срок до 60-ти дней.

Если был оформлен договор страхования, то его тоже нужно закрыть. После окончания срока выплаты кредита он может быть продлен автоматически, если такие условия были указаны в соглашении. В качестве подтверждения расторжения договора попросите справку об окончании оказания услуг страхования.

Напоследок отключите все привязанные услуги и сервисы самостоятельно.

После досрочного закрытия кредита сотрудник банка должен предоставить вам следующие документы:

выписка со счета с круглой печатью;
копия договора о страхования;
копия кредитного договора с графиком платежей;
копии заявлений о закрытии кредитного счета, об отказе от перевыпуска карты, о расторжении договора страхования;
справка о закрытии кредитного счета с круглой печатью и подписью банковского сотрудника.
Если вы хотите полностью удостовериться в отсутствии долгов, можете обратиться в бюро кредитных историй и получить отчет.

21.03.2019 банки России
Получать новости банков по email

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Все пресс-релизы от банков Москвы

Новые офисы и банкоматы банков в Москве

Банкомат «ЮниКредит Банк»
г. Москва, ул. Авиаконструктора Миля, д. 3а
Банкоматы «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
г. Москва, ул. Пятницкая, д. 33—35, стр. 2
Посмотреть все Офисы
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie